대출이자 계산기
원리금균등 · 원금균등 · 만기일시 · 월 상환액 · 총이자 즉시 계산
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대출 이자 계산
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📈 총 이자 비율원금 대비 이자 비율
📊 원금 vs 이자 비율
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이자
| 회차 | 월 납부액 | 원금 | 이자 | 잔여 원금 |
|---|
📊 상환 방식 비교 & 실제 계산 예시
대출 상환 방식에 따라 월 납부액과 총 이자 부담이 크게 달라져요. 3억원, 연 4%, 30년 기준으로 비교해 볼게요.
💡 상환 방식별 비교 (3억, 4%, 30년)
| 상환 방식 | 초기 월납부 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 원리금균등 | 약 143만원 | 약 2억 1,500만 |
| 원금균등 | 약 183만원 | 약 1억 8,030만 |
| 만기일시 | 약 100만원 | 약 3억 6,000만 |
📈 금리 1%의 차이 (3억, 30년, 원리금균등)
| 금리 | 월 납부액 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 2.5% | 약 118만원 | 약 1억 2,500만 |
| 3.0% | 약 126만원 | 약 1억 5,500만 |
| 3.5% | 약 135만원 | 약 1억 8,600만 |
| 4.0% | 약 143만원 | 약 2억 1,500만 |
| 5.0% | 약 161만원 | 약 2억 8,000만 |
| 6.0% | 약 180만원 | 약 3억 4,800만 |
🏠 대출금액별 월 납부액 (연 4%, 30년, 원리금균등)
| 대출금액 | 월 납부액 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 1억원 | 약 48만원 | 약 7,161만 |
| 2억원 | 약 95만원 | 약 1억 4,323만 |
| 3억원 | 약 143만원 | 약 2억 1,484만 |
| 5억원 | 약 239만원 | 약 3억 5,807만 |
| 7억원 | 약 334만원 | 약 5억 130만 |
⏱ 대출 기간별 비교 (3억, 4%, 원리금균등)
| 기간 | 월 납부액 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 5년 | 약 553만원 | 약 3,180만 |
| 10년 | 약 304만원 | 약 6,480만 |
| 15년 | 약 222만원 | 약 9,960만 |
| 20년 | 약 182만원 | 약 1억 3,680만 |
| 30년 | 약 143만원 | 약 2억 1,480만 |
💡 대출이자 절감 방법
금리 낮추기
시중은행 금리 비교 필수
우대금리 조건 적극 충족
변동 → 고정 전환 검토
시중은행 금리 비교 필수
우대금리 조건 적극 충족
변동 → 고정 전환 검토
이자 줄이기
여유자금 중도상환 적극 활용
원금균등 방식 선택
대출 기간 단축 시 이자 절감
여유자금 중도상환 적극 활용
원금균등 방식 선택
대출 기간 단축 시 이자 절감
❓ 자주 묻는 질문
Q. 원리금균등과 원금균등 중 어느 것이 유리한가요?
총 이자 부담은 원금균등이 더 적어요. 3억원 4% 30년 기준으로 원리금균등은 총 이자 약 2억 1,500만원, 원금균등은 약 1억 8,030만원으로 약 3,500만원 차이 납니다. 단, 원금균등은 초반 납부액이 높아 초기 자금 여유가 필요해요.
Q. 대출 금리 1%의 차이가 얼마나 크나요?
3억원 30년 원리금균등 기준, 금리 3.5%면 총 이자 약 1억 8,600만원, 4.5%면 총 이자 약 2억 4,700만원으로 약 6,100만원 차이가 납니다. 금리 0.1%p만 낮춰도 수백만원을 절약할 수 있어요.
Q. 주택담보대출 DSR이란?
총부채원리금상환비율(DSR)은 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율입니다. 2023년부터 DSR 40%(비은행 50%) 규제가 적용돼요. 연소득 5,000만원이면 연 최대 2,000만원(월 167만원)까지 원리금 상환이 가능합니다.
Q. 중도 상환 시 절감 효과는?
대출 초반에 원금을 일부 상환하면 이자 절감 효과가 매우 큽니다. 중도상환수수료(통상 1~2%, 대출 후 3년 이내)를 감안해도 이익인 경우가 많아요. 수수료 면제 기간(통상 3년 후) 이후에 상환하면 전액 이자 절감이 가능합니다.
Q. 변동금리 vs 고정금리 어느 것이 유리한가요?
고금리 시기에는 고정금리가 유리하고, 저금리 시기에는 변동금리가 유리한 경향이 있어요. 2024~2026년처럼 금리 인하 국면에서는 변동금리 관심이 높아집니다. 5년 이상 장기 대출은 고정금리로 리스크를 줄이는 것이 안전해요.
Q. 만기일시상환은 언제 선택하나요?
만기일시상환은 월 납부 부담이 최소화되지만 총 이자가 가장 많아요. 주로 전세대출, 신용대출 또는 단기간 내 원금 상환이 확실한 경우 활용합니다. 투자 수익률이 대출 금리보다 높을 때 레버리지 전략으로 사용되기도 해요.
Q. LTV란 무엇인가요?
담보인정비율(LTV)은 담보 가치 대비 대출 가능 금액의 비율입니다. 예) 5억원 아파트에 LTV 70%라면 최대 3.5억원 대출 가능. 투기지역·조정대상지역은 LTV 규제가 더 엄격해요. LTV와 DSR을 함께 고려해 대출 가능 금액을 계산해야 합니다.
Q. 대출이자 소득공제(세액공제) 받을 수 있나요?
주택담보대출 장기 차입금 이자는 연말정산 시 300만~2,000만원 소득공제 가능해요(상환 방식·금리 유형·취득 시기별 상이). 무주택·1주택 세대주, 주택 취득 당시 기준시가 5억원 이하 조건 등이 있습니다. 국세청 홈택스에서 조건을 확인하세요.